- 美国有限公司消费者和企业都在这么做G很难还清信用卡、汽车和商业房地产债务。
- 美国各银行增加了准备金，部分原因是为潜在的贷款损失做准备。
- 银行首席执行官们在最近的财报电话会议上表示，价格和利率的上升对他们的影响不大继续给美国人带来压力。
美国的银行很难收回债务，所以他们采取了预防措施。
根据美联储的数据，信用卡、汽车和商业房地产的逾期债务份额最近已上升至疫情前的水平以上。银行因无法收回而冲销为亏损的债务比例也有所上升，这三种贷款类型中有两种的冲销率达到了十多年来的最高水平。
《商业内幕》采访了业内人士，他们表示，这促使大银行做出反应，预计不良贷款将继续增加。近年来，美国各银行增加了准备金，实际上是拨出现金来弥补潜在的贷款损失。
随着时间的推移，随着贷款水平的上升，银行增加准备金是司空见惯的事情，但在富国银行（Wells Fargo）、美国银行（Bank of America）、摩根大通（JPMorgan）和花旗集团（Citigroup）等银行，准备金在贷款总额中所占的比例已经开始逐渐上升。自2022年6月以来，富国银行（Wells Fargo）和美国银行（Bank of America）的准备金分别增加了约18亿美元和24亿美元。不过，就背景而言，这些公司的现金储备仍比大衰退期间少得多。
美国的三大债务痛点
每个月，纽约联邦储备银行要求大约1300名美国人估计他们在未来三个月内无法支付最低债务的可能性。除了疫情，美国人自2017年以来从未如此悲观过。
消费者难以偿还信用卡和汽车债务表明，尽管近几个月通胀和利率有所放缓，但仍在对他们的财务状况造成影响。此外，企业努力偿还商业房地产债务表明，利率上升和远程工作革命等因素仍在产生挥之不去的影响。
以下是对这三种债务类别的详细分析：
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信用卡债务
截至今年第二季度，美国超过3%的信用卡账户有逾期余额，而2021年这一比例还不到2%。
非营利信贷顾问、美国国家信贷咨询基金会高级副总裁布鲁斯·麦克拉里对《商业内幕》表示，在如此短的时间内，逾期信用卡债务的稳步上升令人担忧。
他说：“我们所看到的是，人们在努力偿还债务的同时，还在继续用掉他们剩余的可用信贷，迫使更多的人开始拖欠还款，并落入讨债人的手中。”
FTI高级董事总经理大卫•希夫（David Schiff）对英国商业评论表示，长期的债务偿还问题最终将给经济带来更大的风险。
储备的增加引发了“对某些资产类别疲软的真正担忧——特别是围绕商业房地产市场的持续不确定性，以及对循环信用卡客户数量及其快速增长的余额的日益担忧，”希夫告诉商业内幕。
汽车的债务
美联储9月26日发布的一份报告发现，到2023年底，汽车贷款拖欠率“大幅”高于疫情前的水平，这在很大程度上是由于每月债务支付的增长。
汽车网站“埃德蒙兹”10月15日报道，越来越多的美国人的债务超过了汽车的价值。阿格斯研究公司金融服务研究主管斯蒂芬·比格告诉《商业内幕》，如果银行被迫收回这样一辆车，这辆车的价值甚至无法偿还贷款，这会给银行带来损失。他说，汽车贷款拖欠率的上升“并不是激增，而是一种对未来发展的担忧。”
商业地产
银行面临的另一个问题是，一些拥有商业房地产贷款的企业难以偿还贷款。比格说，其中一些与办公室的高空置率有关。尽管自疫情最严重以来，许多公司已将员工召回办公室，但在过去一年里，办公室空置率仍升至创纪录高位。
利率上升也使企业难以偿还与写字楼、零售、酒店、公寓等相关的商业房地产贷款。这是因为一些贷款即将到期，迫使企业以高得多的利率进行再融资。
可以肯定的是，我们离债务危机还很远：在从大流行时期的低点上升之后，逾期债务和冲销债务的比例总体上仍与历史水平保持一致。此外，一些银行只是在恢复大流行期间耗尽的储备。然而，如果经济放缓，失业率进一步上升，违约率上升可能成为更大的担忧，Biggar说。
华尔街的认可
虽然银行业高管们在这个财报季普遍对经济给予了高度评价，但他们也承认，物价和利率的上涨继续给美国消费者带来压力。
花旗首席执行官简•弗雷泽（Jane Fraser）指的是信用评分较低的消费者，她说：“我们的客户很健康，但他们在消费方面更加挑剔，有压力孤立的迹象。”
美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉（Brian Moynihan）表示，总体消费者支出依然强劲，但“消费者担心生活成本，担心利率上升以及其他问题。”
富国银行首席执行官查尔斯·沙夫（Charles Scharf）表示，该行在其所有信贷组合的拖欠率方面没有看到“有意义的变化”，但有证据表明，一些美国人面临财务压力。
他说：“我们继续看到存款和资产水平较低的某些客户群体面临更明显的压力，通胀在一定程度上抵消了强劲的就业和工资增长。”
摩根大通首席财务官杰里米•巴纳姆（Jeremy Barnum）表示，在经历了近几年特别强劲的水平之后，消费者的可自由支配支出已经“正常化”。
流行病支付、拉锯式通货膨胀和高利率等金融过山车对低收入美国人的影响尤其大。
“我们知道，在一定收入水平及以下的消费者手头拮据，”Biggar说，并补充说，“人们非常担心，特别是在低收入人群中，人们无法维持生计。”
展望未来，比格表示，许多银行可能会继续增加准备金，尤其是在失业率进一步上升的情况下。这可能最终不是必要的，因为失业率在过去两个月意外上升后已经企稳。
“除非失业率大幅上升，否则我预计不会出现任何大幅飙升，” Biggar在谈及进一步增加储备时表示。
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希望本篇文章《美国人积极还债，大型银行面临损失风险》能对你有所帮助！
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